Овердрафт: Что это такое и как пользоваться

Что такое овердрафт простыми словами Финансы
Что такое овердрафт простыми словами? Его отличие от кредита? Стоит ли подключать эту услугу? О каких подводных камнях стоит знать клиенту банка? Ответы на эти и другие вопросы в сегодняшней статье.

Банки часто предлагают пользователям карт такую услугу как «овердрафт». Его условия пока что плохо знакомы российскому потребителю, поэтому в этой статье мы разберем самые главные вопросы, вроде условий, нюансов, плюсов и минусов.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — займ, который применяется при недостатке денег на счету. Полезен при каких-либо непредвиденных тратах, когда нужно перехватить немного до конца месяца.

Действует только для дебетовых зарплатных карт и других, на которые регулярно поступают деньги.

Выдается на определенных условиях: оговариваются максимальная сумма выдачи, проценты, штрафы и пени в случае просрочки.

Часто подключение овердрафта прописано в договоре на карту, поэтому его наличие может оказаться сюрпризом.

Слово «овердрафт» или overdraft переводится с английского как «перерасход, сверх планируемого».

Сходства и различия овердрафта с кредитом

Сразу подметим, что овердрафт и кредит — это разные вещи, которые совпадают только по нескольким пунктам.

 Овердрафт Кредит
Процентная ставка  Выше Ниже
Размер лимита Определяется из размера суммы, поступающей на счет клиента. Устанавливается из оценки платежоспособности клиента заемщика
Начисление процентов Сразу Есть льготный период, в который проценты не начисляются
Получение нового займа Может пользоваться неограниченное количество раз Получение нового кредита не гарантираванно
Сумма займа Меньше Больше
Списывание задолженности Деньги автоматически снимаются с карты Платежи нужно вносить согласно графику
Срок предоставления кредитной линии Краткосрочный, максимум 60 дней Долгосрочный

Особенности овердрафта

  • Срок

Задолженность по овердрафту допустима в пределах 1-2 месяцев. После погашения им можно воспользоваться вновь.

  • Сумма

Лимит по овердрафту не может превышать регулярные доходы более чем в 2 раза.

  • Размер платежа

Долг гасится автоматически и полностью. Деньги списываются сразу же после появления их на счету.

  • Проценты

Проценты выше кредитных, но при быстром закрытии долга, практически не начисляются. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом, когда проценты не начисляются, если провести оплату до определенного срока.

У меня сработал овердрафт, хотя я его не подключал. Технический овердрафт

Такое явление называется техническим овердрафтом. Он может случиться с любой картой, будь она дебетовая или кредитная.

Причиной могут послужить ошибка банка, ваша забывчивость, особенности платежной системы.

Технический овердрафт может произойти в следующий ситуациях:

  • Обязательные услуги. Ежегодная плата за пользование картой. В случае отсутствия денег на счету, произойдет технический овердрафт. Владелец может уйти в минус, даже не зная этого;
  • Техническая ошибка со стороны банка;
  • Разница валютных курсов. Еще одна распространенная причина попадания в технический овердрафт. Например, если расплатиться рублевой картой за границей. Списание происходит спустя несколько дней после покупки, и к этому времени курс валюты может заметно измениться, итогом чего денег может сняться больше, чем есть на карте;

Разрешенный оведрафт

Этот вид овердрафта требует согласия клиента работы. При его подключении оговариваются условия, которые могут существенно отличаться в разных финансовых организациях.

Так, Сбербанк предлагает следующую ставку:

  • 20% — за использование банковских средств и погашения вовремя;
  • 40% — за нарушение условий, вроде просрочки платежа или превышения лимита;

ВТБ же имеет такие условия: 22 % для обычных карт и 24% — для Gold.

Как подключить овердрафт?

Овердрафт подключить не составит много труда, потому что банки сами активно продвигают эту услугу среди своих клиентов. Ниже представлен список документов, которые требуются для заключения договора:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на подключение услуги овердрафта;
  • анкета клиента на бланке банка;
  • второй документ, подтверждающий личность. Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН;
  • справка о доходе с места работы;

Документы банк требует для того, чтобы обезопасить себя от неплательщиков. Также могут быть выдвинуты следующие требования:

  • Наличие счета в банке, на который регулярно поступают деньги
  • Наличие постоянное регистрации в регионе, где подключается услуга
  • Наличие стабильного источника дохода
  • Положительная кредитная история

Как отключить овердрафт?

Чтобы отключить услугу, нужно также обратиться с заявлением в банк. Если на счету не будет задолженностей, договор будет расторгнут без проблем.

При смене работы не стоит просто выбрасывать карточку. Лучше обратиться в банк для блокировки и убедиться, что никаких задолженностей нет.

Заключение

Оведрафт может помочь во многих сложных финансовых ситуациях, когда нужно перехватить какую-то сумму до зарплаты.

В полезности этой услуги можно не сомневаться, ведь она значительно удобнее и выгоднее тех же кредитов, с которыми ее сравнивают.

Благодаря овердрафту можно избежать лишних переплат, но в то же время не отказывать себе в чем-то важном.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Автор блога. Студент-экономист. Изучаю тему заработка в интернете и делюсь своими знаниями с тобой. На данный момент зарабатываю около 50 тысяч рублей в месяц.

Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: